Каким образом лучше выглядеть в глазах банка

Кредит в банке

Взять кредит в принципе – сейчас не проблема. Выдают деньги в долг многие банки и на разных условиях, с залогом или без, с поручителем или только по документам. Вот только есть одна сложность: во время кризиса банки стали гораздо требовательнее относиться к потенциальным заемщикам. И соответствовать всем условиям, которые они предъявляют, стало довольно сложно. А ведь сами условия кредита тоже зависят от того, насколько вы соответствуете образу «идеального заемщика». И тут возникает, собственно, сам главный вопрос: как же сделать так, чтобы безопасно и наверняка получить кредит? Давайте подумаем вместе. Причем, не с точки зрения банка, а именно с точки зрения заемщика.

В принципе, весь процесс можно разделить на две части: сначала определиться самому с необходимой суммой и возможными выплатами, потом убедить банк в этих цифрах.

Теперь по порядку: подсчитайте как можно точнее, какая именно сумма кредита сам необходима. Обычно занимают деньги на покупку, значит нужно сначала выбрать вещь, договориться о цене, подсчитать сколько у вас уже есть или можно собрать не прибегая к услугам банковского кредита и только после этого высчитать, сколько осталось занять. Не забудьте подсчитать и сопутствующие расходы, такие как оплата дополнительного сервиса и обслуживания, доставка, страховка покупки, в конце концов, её «обмытие» (правда, здесь будьте осторожнее), то есть, любые расходы, которые потребуются после совершения сделки и до следующего прихода денег.

Основательно подойдите и к подсчету возможностей по выплатам. Лучше всего, если оплата долга вместе с процентами не будет превышать 20-25% вашего личного месячного дохода. Если вы рассчитываете платить из совокупного дохода, то, прежде всего, должны быть абсолютно уверенны в своих отношениях (как минимум, на тот срок, на который берете кредит). И лучше будет, если выплаты, все-таки не будут более 40% вашего дохода, на тот случай, если обстоятельства изменятся, и закрывать оставшуюся часть кредита придется самостоятельно. Строить расчеты на том, что вы будете отдавать за кредит больше 40% совокупного дохода просто нельзя. Во-первых, потому что ни один банк не даст кредит на таких условиях. А, во-вторых, даже если удастся обойти банк, то такие расходы из месяца в месяц, как показывает практика, будут слишком тяжелым бременем для семейного бюджета. Проще говоря, старайтесь трезво и с запасом оценивать свои финансовые возможности.

Теперь о том, как убедить банк выдать вам кредит на удобных для вас условиях. Прежде всего, постарайтесь изучить предложения различных банков. Обращайте внимание на то, от чего зависит разница в ставках кредита. Например, способ подтверждения доходов может менять ставку кредита на 1,5-2%. Поэтому, лучше всего иметь «белую» зарплату, подтвержденную справкой по форме 2НДФЛ, хотя именно в этом обычно и есть одна из загвоздок. Если «белизна» вашей зарплаты не идеальна, то попробуйте внимательнее рассмотреть, что же именно скрывается за формулировкой «Справка по форме банка». Возможно, при хороших отношениях с начальством, вам удастся получить справку нужной формы на работе, подтвержденную работодателем. Ещё один вариант – поручительство или залог. Если есть ещё один человек, готовый разделить с вами ответственность или какие-то ценности, которые банк готов принять как обеспечение кредита, то вопрос «откуда брать деньги?» банк зачастую оставляет на ваше усмотрение. Ведь у него, в случае чего, будет с кого спросить (или чем разжиться). При этом будьте готовы сами и подготовьте поручителя, что требования к нему и его ответственность будут такие же как и у вас, а ваше имущество банк оценит заметно ниже рыночной цены.

Выбирая на кого из супругов лучше оформить кредит, смотрите на себя глазами банка. Оцените, кто из вас выглядит более надежным заемщиком. То есть, у кого более стабильная и высокая зарплата, выше образование, больше стаж работы на одном месте и выше должность. Такой подход может сэкономить до 2% годовых, так что, стоит потратить две минуты на то, чтобы принять правильное решение.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *